人消费信贷的指导意见》，从此以后汽车的信贷消费有了明确的政策依据。

    政策的放开，让私人汽车消费迅速的升温，北上广等大城市，私人购车比例超过了单位购车比例，汽车开始走入普通老百姓的家中。

    也就是这个时候，各大保险公司也开始介入到汽车消费信贷当中，保险公司推出车贷险，分摊了银行的风险，从此也形成了银行、保险公司、汽车经销商、生产厂家四方合作的汽车消费模式。

    中国的汽车贷款消费也开始井喷，1999年为29亿元，2000年为186亿元，2001年为546亿元，2002年为945亿元，2003年超过2000亿元的信贷规模。

    从4亿到2000亿，只用了五年的时间，这么惊人的成长速度，也意味着其中肯定伴随着很大的潜在风险。

    终于，这个潜在风险在2003年底出现了。

    由于当时征信体系不健全，金融机构出现了大量的坏账，车贷险的赔付率更是居高不下。大家都知道，保险公司到了要赔偿的时候，各种条文细节就都拿出来的了，总之就是解释权在我，这不赔那也不赔。

    而银行也不是吃素的，论起解释权在我，银行可是祖宗！钱给少了，
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